讀書心得: 不怕23K,每月2000元的 雞尾酒投資法

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不怕23K,每月2000元的 雞尾酒投資法

雞尾酒投資法

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投資這檔事初期接觸的時候總把他想的有點難,隨著瞭解越深刻反而真正重要的地方卻是那些被忽略的事物。有時候是連起手式都錯了,開頭錯便步步錯。

為什麼這樣說呢?以前到學校演講教導學生投資眼光要放長遠,不要急於一時而短線頻繁交易,有多少資金做多少事。然而所見的事實是學生聽到可以透過投資賺錢,就將學貸借好借滿一股腦全投入市場中,幻想者當畢業時有一筆資金供自己運用,往往換來的是一身的債務,剛出社會工作就面臨到要償還債務的問題。

這就是典型的觀念偏差造成起手式的錯誤。這本書算是一本入門投資書,剖析富人與窮人觀念上的差異並試著解釋該怎麼突破困境。而最一開始的源頭便是從開源開始,道理很簡單的嘛!沒錢就不能投資,要投資得有先有錢,而錢從哪裡來?要不多賺一點、要不就是減少非必要開支讓資金有餘裕。

道理簡單,能不能做到是另一回事。畢竟每個人都想躺在家裡作著錢源源不斷的流入的白日夢,連第一步都跨不好後面當然都是歪掉啦。

 

整理書中幾的重點:

  1.  雞尾酒投資法 步驟:

-S1:先有水可以流出來

-S2:利用自動扣款機制追求安全(類似勞退每月扣款提高百分比)

-S3:利用ETF建構全資產類別的投資組合

-S4:建構個股的投資組合

這是一個漸進式的步驟,先理財再投資的過程。讓讀者有個遵循的方式。其中S2是一般人比較會忽略的,這一步驟希望讀者可以進一步深化「安全性」保障後才進行投資。

在台灣的制度中,較接近的作法是每月勞退帳戶的提撥。目前是固定提撥6%,員工可以自行決定是否加碼提撥,最高可以再加碼6%。而這塊其實政府是提供稅務上的優惠,可以降低扣稅收入,對薪資水準高的人而言此一項優惠就相當於固定的報酬率收入。

 

  1. 用科學的邏輯建構分散投資

-重要的關鍵在於投資標的的關連性係數要低

-組合範例為:股票30%、債券55%、黃金10%、大宗物品5%

-標的物示範為:股票(SPY)、債券(TLT、IEF)、黃金(GLD)、大宗物品(DBC)

最快的建構方式就是利用 ETF 與傳統指數工具,可以快速滿足要求可省去大量選股的困擾。

 

  1. 行有餘力再進行個股篩選投資

書中的推薦是直接模仿「巴菲特」的持股內容與比例,跟著比例買就好了。這個部分並不是必要性步驟,而是針對有足夠閒錢且願意投入心力進行主動選股的投資人。

 

  1. 每年記得進行「重分配」

我覺得這部分講的簡單,實際上執行有會心魔障礙。重分配簡單講就是「賣掉賺錢的部位,買進賠錢的部位」,心理面上的實務狀況是:「當要一直賺錢的部位要賣掉都會想會不會繼續漲上去,要是現在賣掉了不就少賺了?」要確實執行也不容易。

 

總結

我覺得投資的道理基本上都很簡單,難的部分都是在執行面上能否確實執行。像是2020年的疫情造成的股災重挫,一堆朋友興奮的跟我說「大幅加碼的機會來啦」,但不知不覺中又從8,600點回到 10,400點。

我自己在破十年線的時候做部分資金的加碼投入,為什麼沒有全壓,因為我也不知道未來會是什麼樣子,只知道跌破十年線很難得,按照加碼策略可以投入資金。而使用工具則是以大盤指數型 ETF 0050 為主,搭配核心持股的加碼。

但那些之前跟告訴我很興奮的投資朋友,回頭問他們投入的狀況。所得到的結果是:「原本以為會繼續跌到7,000點,我都想好7000點要重壓了,沒想到一個不注意又彈回去了」

搞了半天,預測是很難的。重要的是擬定好你的投資策略,放棄猜底預測的想法,按部就班不急躁的執行才是正確的致勝之道!

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