放大年終獎金 ,雙引擎策略連結財富列車

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放大年終獎金 重點
1. 獎金規劃 333
2. 簡單投資是王道
3. 台股殖利率高達 4.23%
4. 相關投資工具介紹。ex: 元大台灣高股息優質龍頭基金 、 中信月配息債券ETF、高殖利率題材的國泰ETF。有網友陸續詢問,快過年了等年後老師資料蒐集完再來討論吧

轉眼之間年關將近,報章媒體又開始熱烈的報導各企業年終獎金的狀況,想也知道這是個幾家歡樂幾家愁的狀況,企業獲利良好的大方與員工共享利潤但你有沒有想過這筆資金要怎麼樣運用甚至 放大年終獎金 ?

年終獎金之所以會受到期待正因為它是一年中難得一次的高額資金入袋,每月的薪資支付各種費用支出所剩不多,這筆獎金就像及時雨一般可以供妥善的應用,要是沒有好好的規劃只是拿來吃喝玩樂那就可惜囉。

 

放大年終獎金 333

年終獎金的規劃會建議採用 333的原則進行,什麼是333呢?就是將資金分成三個部分,分別為「投資/償債、儲蓄/急用、享樂/交際」三種帳戶用途,人是很特殊的,若是資金放在同一著帳戶內沒有區分用途很容易超支使用,劃分出心理帳戶後反而會規劃執行。

1/3 享樂帳戶

之前有個記者問我說為什麼要有「享樂」的帳戶全部都儲蓄或是都投資不是更好嗎?享樂就只是把錢花掉了有點可惜,我認為「享樂」這件事情是種自我獎勵的行為,每月辛苦的工作後難道自己不值得鼓勵一下嗎?就像每週中也需要休息日讓自己沉澱身心,享樂帳戶就像是休息日的感覺,讓自己可以放鬆、讓自己的努力有即時的回報,這是一種 Reset 的概念,只努力工作存錢沒有享樂,這種人生過程也太無趣了一點。

1/3 儲蓄帳戶

至於儲蓄帳戶,這就備用金的概念。生活中偶爾會有意外事件需要支出,可是投資是長期的,意外是短期要立即支付的,手中沒有備用金會被迫動用長期投資的部位,有可能就將投資賣在不好的價位上造成更多損失,常見的儲蓄金至少要預留「六個月的生活支出」,這筆資金平常要儲備不容易,年終獎金入帳的時候當然要撥一點放在這裡讓自己的應變能力進一步提升。

 

1/3 投資帳戶

這就最重要的關鍵啦,「投資」有很多重意義,一種是投資在自己身上加強專業技能、一種則是錢滾錢的資本投資啦。我個人覺得前者是要先優先去做的,這道理很簡單資本投資的重點就是要先有「資本」,多數人累積資本的來源都是從薪資開始的。

薪資太低光是支付日常雜支就所剩無幾,更不要談進一步的錢滾錢利滾利的資本投資了,這有先後順序的問題。自我技能的投資就長線來講也是很值得的,一來是所學的技能可以跟著自己一輩子、另一方便可以幫助自己爭取更佳的工作內容,有了競爭的本錢就可以提高每年加薪的幅度。

想想看喔,假設加薪後每月增加薪資2000元,就相當於每年增加2.4萬的收入。而這筆收入以5%現金殖利率來看需要投入至少 2.4萬/5% = 48萬的本金,要累積到48萬需要不少時間,自我投資所需要的時間與金錢相對就會小多了。而且加薪後也意味著下個年度的年終獎金也會跟著增加,可說一舉數得。

先幫自己提高工作上的競爭本錢後,再來討論怎麼運用年終作投資,進一步的放大資本才是最適當的作法。畢竟沒有足夠的本金不論做什麼投資也僅是隔靴搔癢而已。

 

投資類型

投資這件事情說來簡單,但真要開始的時候很多人立刻就懵了。市場上商品這麼多要怎麼選,要用什麼技巧切入,光這兩件事就不容易了。老師的建議會很簡單,先幫自己想一件事情,你想把生活的重點放在哪邊?

-生活重點放在工作與家庭:越簡單越自動化的投資越好
-生活重點放在投資是樂趣:個股深入剖析,進出場點估算

 

簡單有效的投資才是王道

老師遇到很多投資朋友,我建議很簡單。投資絕對不是生活中最重要的事情,人際關係、職涯發展、家庭和諧等面向才是,可口可樂的前總裁布里安.戴森曾說:「生活有五個球、分別是工作、家庭、健康、友誼與精神」其中家庭、健康、友誼與精神,特別脆弱需要仔細維繫。過度且複雜的投資行為容易對家庭、健康與精神等面向造成傷害。所以怎麼簡單有效率的投資才是你應該做的。

 

龍頭企業+高股息 雙引擎連結財富列車

老師的專長在選股投資上,選股要立於不敗之地,簡單二個要件,第一是選擇龍頭企業,原因是具有寡占的優勢,也就具有定價能力,第二是長年下來都能配出高股息的股票。投資朋友可能會問,有兼具這二個條件的公司嗎?其實是有的,例如台積電、中信金等。

台灣證券巿場在2011~ 2019年之問的現金殖利率平均4.23%,居全球之冠,吸引很多外資法人投資台股,台灣證交所有統計出到2019年12月31日為止,外資持有台股的比重達42%,是近20年的新高,也難怪每年除息權的時候,媒體都很喜歡說,台灣股巿是外資的提款機。

當你認同選擇龍頭企業及高股息二個要件是立於投資不敗之地後,接下來的問題是這些公司的股價都很高了,怎麼買?我們先來想一個問題,投資是要看長期,擔心買在個股高點的投資人,可以選擇用定期定額的方式投資,這樣的好處是可以分散股價風險。定期定額投資也可以用在個股,但不見得你開立的證券公司都有提供你想定期定額投資的個股標的。

對於没有證券戶頭,資金較少又想做定期定額投資的投資朋友,最近媒體報導元大推出一檔台灣高股息優質龍頭基金,不少粉絲在社團詢問老師對這檔產品的看法,如果想搭上台灣龍頭企業及高股息列車,擔心股價高點入不了手,手上錢又不多,年後可以留意看看,或是等老師蒐集相關資料後,再跟大家分享!

其實現代人生活忙碌,投資也只是人生的一個過程,將寶貴的時間與生活都放在投資盯盤上多可惜,選擇有效率的投資方式將繁瑣的事情轉成自動化,才是對自己最正確的選擇。想 放大年終獎金 、想有效率投資、想將時間放在更有意義地方,記得要將年終獎金妥善區分規劃。

延伸閱讀:
1. 2019年 台股ETF 報酬率 與現金殖利率一覽表 (2019.12.23資料更新)
2. (教學影片)如何取得個股 現金殖利率 數據與排序
3. 找出低本益比且高 現金殖利率 公司

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