呆薪族翻轉的關鍵、搶進指數投資獲得 薪自由

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在近期的講演活動中,投資人總是會想詢問要用什麼方式來擺脫財務的窘境獲得 薪自由 ,是不是投資哪檔標的物就可以達成財務的目標?這些焦慮,我都感受到了,而我也是個過來人,曾經面臨過投資的茫然無措,也曾幻想過是不是買什麼標的物就可以獲得足夠的被動收入達成財務自由。

針對上述的狀況,我想跟各位談談兩個問題:
1.該怎麼開始?
2.該用哪種工具?

 

問題一:要找出「目標」

「目標」是很重要的,要問投資該怎麼做之前要先問自己的是「你的財務目標是什麼?」是要儲蓄一筆買房基金?還是要準備退休金?數字要準備多少?有多少時間去做,現在手中有多少部位可以掌握?我做一個簡單的自我檢視表:

要投資之前最重要的不是問什麼東西可以買,而是先弄清楚自己想要達成的目標數字,說出:「想變有錢人只是一種口號」、若說出:「我現在有10萬元,我想在5年後帳戶金額達成100萬作為創業金」這是正確的財務目標設定

 

問題二:該用哪種工具來達成投資目標

做好投資相關的研究是不可少的,像是投資個股的話要研究產業變化、產品競爭力、財務數據變化影響、交易熱度等,若要投資共同基金總要瞭解各種主題的產品投資特色是什麼,主題式投資、目標到期型投資、全球型投資、區域型投資甚至避險型投資,各種類型的共同基金一時之間也是看傻了眼。想保守一點不然投資債券好了,打開一看也是美債、新興債、政策債、高收益債各種工具湧來,說不頭疼那才是奇怪。

這麼多的選擇,其實是一種選擇性的災難。針對小資族、投資新鮮人、想專注事業發展不想花太多時間在投資上的人只是想要 薪自由 ,指數型投資是你充滿智彗的選擇,特別是擁抱整個市場的指數型投資工具,連選股都不用根本是行業的良心。

像是我們在台灣市場,可以選擇投資台灣代表型指數工具來擁抱整個台灣產業的獲利報酬機會,或者是更懶一點,我直接投資整個地球連選都不用選,一次解決投資的困擾。

薪自由

 

指數投資是什麼東西?

前面有說到指數投資工具,不用選股是業界的良心。那這到底是什麼東西?我用一句話簡單歸納:「就是讓你獲得該市場的報酬」,假設全球市場因經濟發展增長了10%、那相對的投資全球市場的工具就會讓你獲得10%的報酬率。

我用熟悉的台股加權指數為例,指數的構成是由所有上市公司的股價按照股價與加權比例計算而成的,按照統計資料來看加權指數的年化報酬率可達7.6%。我們要獲得加權指數的報酬率便買進所有的上市公司股票顯然是不可能的事情,此時我們就可以利用指數投資工具來達成這個不可能任務。

而這個工具就有分成指數基金與指數ETF 兩種不一樣的選擇。這兩種工具都是複製指數背後的個股組成,若想要獲得台股的整體報酬就買進複製該指數的指數工具、若想要擁抱全球成長的報酬就買進複製全球指數的工具就行了。

 

指數基金與ETF差在那邊?

先說重點想要長期投資又避免市場干擾,選指數基金才是正解。

以發展的歷史來看,是先有指數型基金(Index Fund)後才發展出ETF(Exchange Traded Fund),而我們在台灣市場談的指數投資大多是指ETF這樣的工具。

乍聽之下會有點混淆,整理兩者的比較如下:

單從表格上來看,不難理解為什麼ETF會受到股票投資人的喜愛。因為其買賣的方式跟一般的股票交易完全相同,且因為是在集中市場交易的關係可以盤中即時獲得交易狀況與價位變化,因而衍生出許多投資策略在市場上討論。

而指數型基金並不會在每天盤中即時交易,交易價格也是每日收盤後結算,通路上大多以銀行、投信為主,整體便利性較差。但也正因為這樣的特性,這才是長期投資所需要的。

想想看喔,在證交所交易的大多是股票,股票有人做多、有人做短,在各自不同的作法中每天有各式各樣的消息流動,若是自身的把持力不夠很容易受到消息面的影響,原本一開始想做長線投資後來也不知不覺變成短線投資,讓整個投資計畫失去原本的樣態。

但在銀行端的通路就不是這樣了,我們透過銀行大多以共同基金為主。共同基金有人跟你在每天交易進進出出的嗎?肯定是沒有的,因此購買共同基金的投資人持有數年以上的比比皆是,這才是長期投資最好的基礎環境。

假如你問我,長期投資哪種指數工具好,我會跟你說兩種一樣好。

要是你問我哪種指數工具長期投資較容易成功,我會告訴你「指數基金」

因為ETF容易被短線交易的氛圍所影響,而指數基金則是天生環境就被營造成要長線投資。所以我一開始就說了:「想要長期投資又避免市場干擾,選指數基金才是正解」

 

指數化投資工具要選什麼?

前面就說了,一開始投資從「有業界良心之稱的指數工具」開始準沒錯。就連美國股神巴菲特選股投資如此優異的人也將指數投資(標普500指數 VOO & SPY)納入到投資組合內,站在巨人的肩膀上跟著做指數投資就對了。

 

如果愛台灣想要投資台灣加權指數
0050 台灣50 是你不可錯過的選擇

 

如果想要放眼全球投資具代表性的跨國企業
復華已開發國家300指數基金這個指數基金就相當於全球版的0050

大家知道投資0050就等於投資全台灣最好、巿值最大的前50大公司。如果你不想錯失全球發展的機會,又不想做太多功課,你可以透過該指數工具來快速佈局。它跟0050一樣都是由編撰公司編製,每季依市值及流動性調整成分股,現在大家在討論後疫情時代的投資機會,醫療保健與科技創新產業的交易變得熱絡,像是投資國際大廠拜耳這類的醫療大廠便會被納入該指數的成分股,這樣的好處是當股巿反彈,相關類股就會受惠。

 

復華已開發國家300指數基金會從美國、英國、法國、德國、日本找出市值及流動性最大的前300家公司投資,這些世界級的大公司往往具備『成長力強』、『掌握主流趨勢』二大要件。主要投資區域以美國為主,為什麼是美國呢?因為美國是全世界最大的巿場、幾乎你想得到的產業龍頭大多在美國發源,像是蘋果電腦、FB、微軟,google等。如果你不熟悉美股投資,但又不想錯失全球長線成長的機會,可以考慮這檔指數基金。

至於要用每月定期定額、每年固定投入或是有閒錢就投入,這都是很好的選擇。只要立定好財務目標,持續性的投入相信每個人都可以順利的擁抱「 薪自由 」的夢想。

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