券商「複委託」手續費一覽與QI資格清單

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在以前想要投資海外市場最便捷的工具當屬共同基金,像是全球型基金、美國基金、亞洲基金等,透過共同基金的好處是方便且跟銀行通路結合在一起,只要有銀行帳戶再順路開通資格後就可以開始踏上海外投資之路,早期我也透過共同基金來佈局美股市場與全球債券市場。

投資這種東西若要追求最好的報酬率表現,能夠買進越接近原始的產品效果越佳。共同基金背後是一籃子的股票組合而成,透過共同基金持有股票要被多收一層手續費也少了對個股的選擇權,能夠直接購入企業股份當然是較佳的選擇。

談白講,早期投資的時候對市場的把握度不高。連台股這種同文同種的市場都感到吃力的時候,海外市場的部分自然沒打算自己來,透過共同基金來間接持有是當時的選擇。

時至今日,我對於台股市場的把握度已非當日吳下阿蒙,海外除了個股商品外,還有眾多的投資商品可供運用,像是特別股、ETF、ETN、ETD、債券等,台股選擇性受限但海外就不受限了。最近動起開立複委託的念頭主要是ETD(Exchange-Traded Debt)這樣的商品,這個商品有點像是特別股,但本質上是債券故ETD又稱為 Baby Bond。若是我個人熱愛的ETF(Exchange Traded Fund)商品為中文全名為「證交所交易基金」那ETD就是「證交所交易債券」

這是一種現金流規劃產品且沒有股利課稅問題(網路上查到資料是這樣,但沒還實際投資過不是很確定),對我這個已經離開職場靠現金流過日子的人而言,會是個不錯投資標的。

 

國內券商 複委託 手續費一覽

那要直接購入海外市場產品,有兩種主要的方式:
1. 國內券商 複委託
2. 海外券商直接開戶

這兩種方式各有優缺點,我目前對海外開戶後要填一堆文件跟匯款覺得有點麻煩,國內券商有問題可以直接處理,多付出的費用就是一種服務費的概念。我個人怕麻煩所以選複委託,不要來信說服我海外券商有多棒棒,每個人的考量重點不一樣。

那國內券商的 複委託 手續費(牌價),整個統整如下(資料日期為2020.07.14):可以看出各家(牌價)手續費大同小異。除了大昌證券超便宜外,其他決勝點就在「議價後」手續費的這一塊。

Item 富邦證券 元大證券 中信證券 大昌證券 凱基證券 國泰證券 永豐證券 玉山證券 群益證券
是否具備QI資格 YES YES YES YES
人工下單
(牌價)
費率 1% 1% 1% 0.20% 1% 1% 1% 1% 1%
最低收費 50 USD 50 USD 50 USD 30 USD 39.9 USD 50 USD 50 ~ 100 USD 50 USD 50 USD
網路下單
(牌價)
費率 1% 0.5 ~ 1% 0.50% 0.15% 1% 1% 0.5 ~ 1% 1% 0.50%
最低收費 39.9 USD 35 USD 35 USD 15 USD 39.9 USD 39 USD 35 ~ 100 USD 50 USD 35 USD
議價後 費率 0.15% 0.25% 0.15% 0.3% 0.2% 0.3%
最低收費 20 USD 20 USD 15 USD 39.9 USD 15 USD 25 USD

PS:「議價後手續費」為,PTT、網路與本人實際議價結果,並非你跑去問就一定會有相同的條件,也有可能會更好,請記得跟營業員打好關係,才會幫你爭取好條件。

🔥🔥🔥懶人看這邊,表格結論如下:
-要手續費最便宜:大昌證券
-要QI協助處理稅務且手續費便宜:中信證券

若懶得議價也不在乎是否為大型券商的話,那大昌證券是目前最低複委託費用選擇(2020.07)。其他的部分就看個人議價能力啦,若是各位有新的資料的話也可以提供給我補齊上面的空格。

 

QI資格是什麼?

根據美國稅法,海外投資人股息的部分需根據最高稅率30%就源扣繳。也就是100塊股利到你手中時只有70塊、30%被當成稅收走了。那所以在投資美股的時候怎麼避免被扣稅、怎麼將這一塊稅金拿回來經常是各大討論區的重點項目之一。

而獲得QI資格的券商,可以協助你處理這些稅務問題,甚至於避開30%扣稅的問題。以中信證券的新聞稿來看

中信證券今 (21) 日宣布,積極強化國際證券市場業務,已領先台灣同業,取得美國國家稅務局「合格中介人」(Qualified Intermediary,QI)資格,即日起,中信證券的美股客戶,不需依最高稅率 30% 繳納預扣稅額,可按其稅務居民身分及國籍享有不同稅率優惠,台灣投資人更能獲得部分免稅的資格,保障客戶投資資產。

根據美國稅法,臺灣投資人在台投資美股,需依最高稅率 30%「預扣」所得稅額,再向國家稅務局申請退稅,退稅過程花費的時間及費用皆徒增投資人成本及困擾。

中信證券表示,獲得 QI 資格後,即日起,可依客戶的稅務居民身分及國籍,對其持有美國有價證券所獲取的股利,按不同稅率差別扣繳,減輕客戶負擔;其中透過中信證券複委託帳戶,非美籍客戶領取美國交易所交易債券(Exchange Traded Debt,ETD)的利息,將合法取得免稅資格,無需繳納 30% 的預扣稅額,有助提升客戶的投資收益

從新聞稿來看,取得QI認證的券商,可以協助 複委託 客戶取得合法的免稅資格,避開30%的預扣稅。這對於想透國內券商複委託的投資人來講,又多了一個開國內複委託戶的理由。比較開海外券商要自己處理稅務問題,付點手續費給券商代為處理就很方便啦。

而目前獲得QI券商資格為以下幾間:中信證券、元大證券、凱基證券、永豐證券。其他是否也有獲得認證資格,就自己跟營業員確認吧。

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