理財觀念 – 決定你與富人的距離

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理財觀念

在理財工具普及的現在,我們每個人都可以很輕易的接觸到各種不一樣的 理財觀念 、行為與作法,理論上來看當資訊的鴻溝被抹平時,人與人之間的差異性會逐漸的縮小而在最終期待可以獲得近似的成果。但在實務上卻顯然不是這麼一回事,既使資訊如此發達的現在,貧富間的差距並未如預期般的縮小反而是越來越大。依據財政部公告的貧富差距資料來看,台灣的差距比例依推估已經超過百倍之譜。

PS:財政部已於2014宣布不再公布差距比例,故僅採用比例推估的方式預測2013年後台灣貧富差距比例已超過100倍

這部分除了稅賦優惠造成的原因外,難道沒有其他因素?比例所呈現的只是一種結果並無法解釋為何會造成這樣的現象,而我們排除稅務因子後觀察行為模式來看看可能的原因。

 

有錢人的腦袋想的不一樣

坊間有些解析富人在思想上差異的書籍,經常會長期佔據在金融理財類排行榜上,裡面便談及到許多窮人與富人在 理財觀念 上的差異。舉例來說,當你聽到一個人因為某個工作便獲得高額的酬勞。窮人第一個念頭是他憑什麼可以輕鬆獲得那麼多的酬勞,埋怨這世間的不公平現象;而富人想的是,幹得好你確實值得這樣的酬勞,我要怎麼作才有機會和他一樣?

其他像是,有錢人總是努力讓自己變有錢而窮人只是想著怎樣可以變有錢。有錢人善於管理運用自己的金錢而窮人則善於搞丟自己的金錢。這其中可以簡述成,富有人士善於行動與管理自身所擁有的財富。

 

週年慶看差異 : 買增值 V.s 買高折舊

將這樣的想法體現在具體事物上,來觀察購物模式上的差異。例如在百貨公司週年慶上也會見到這樣的差異性,像是每年週年慶一開跑隔天的新聞便會報導,千萬級以上刷卡大戶與大致上購買何種物品。仔細觀察這類的新聞,通常刷卡金額越高購買的品項多會集中在鐘錶珠寶類。我們具體的解析這樣的行為模式,來看看差異性在哪裡:

  1. 鐘錶珠寶類 – 具備資產性質,隨著時間過去其物品會有增值現象
  2. 週年慶 – 透過活動的高額折扣壓低購買成本(較平常省10%左右)
  3. 高額刷卡 – 搭配信用卡公司滿金額折扣活動,進一步在押低成本5%左右
  4. 滿額禮 – 週年活動期間,滿一定額度便無條件贈送高價商品(3C類或化妝品類),自用轉售兩相宜

換言之,這些高單價可增值型的商品透過週年慶活動一次買下,不僅可以獲得極高的折扣回饋,還可以一併取得所有週年慶所贈送的禮品。就整體的購置成本來看,可說是用較低的代價便取得增值物件。

而一般人在購物行為上,雖然也是會善用週年慶的折扣購物。但在購買品項上卻有明顯的差異,一般人大多集中購買3C、化妝品與衣物上,但因為平常已經有分批購入的關係,購買的總額度上便難以取得所有優惠與贈品。而更重要的是,所購買的物件都屬於高折價型的商品,隨著時間過去物件的價值只會越來越低就算是轉手也沒有多少殘值。

簡單來看,一樣的高額折扣活動。高資產族群利用該機會購買可增值型的商品,一般人則是利用該機會購買高折舊性質的商品。隨著時間一來一往之間,兩者的身家差距會越來越大。這也是 理財觀念 的差異之一,有人想辦法買消耗品、有人則是趁便宜買資產。

 

改變 理財觀念 才能扭轉命運

改變要行為做起,而行為則是從觀念改變開始,當觀念沒有改變時行為便不會改變,命運自然也不會改變。瞭解到有錢人的行為模式與一般人有差異後,那我們要怎麼作呢?光是知道是沒用的,重點是改變 理財觀念 與行為模式。

也許一開始不能夠像是上述的例子一樣,改買高額鐘錶珠寶,但是改買高品質低折價具備轉手價值的商品就是很可行的第一步。例如,原本都是購買低價的除濕機用一陣子就會損壞換新,要轉售也沒人要只能直接送到資源回收區,那倒不如買一台高價好口碑的除濕機,不僅設計與功能上較為優異,使用期間可以享受到優質產品所帶來的便利而日後要轉售也有一定的保值性。

又或者原本是打算租屋一輩子,現在重新考慮購置具增值潛力房屋地段的可能性。改變不會一蹴可及,但什麼都不作也別指望得到不一樣的成果。知道貧富在思想與行為上的差異後,回首檢視一下自己有哪裡是能夠效法的地方,不要只是坐著想,化思想為實際,讓自己與他們能夠更貼近一些。

延伸閱讀:
1. 用錢觀念 – 優先付給自己
2. 積極理財不如先打消非必要性債務
3. 沒「痛感」哪學得會投資

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