養一個「啞兒子」老來不用愁...

養一個「啞兒子」老來不用愁

養一個「啞兒子」老來不用愁

依據財金研調機構調查結果有約七成的大學生剛踏入學校不久便已經開始擔心未來的財務狀況,舉凡基本的生活開銷、外宿租屋、課本購買等,大學生生活剛要展開,隨著而來的便是真實的財務衝擊。也部分的大學生因為家裡財務的支持尚未明確的感受到影響,但卻有更多人已經開始感受到真實社會的嚴苛條件。以大學生而言,因為其年輕未來充滿可塑性,在這個階段可以利用各種方式來爭取金錢來源,像是家教、零售打工、科系助教、學貸、獎助學金等,只要願意尋找就一定可以找到合適的管道來解決就學期間的金錢問題。

可是呢,這是僅止於學生階段。隨著時間過去年紀漸長,取得資金的管道也開始隨著每個人財務知識的高低而起了明顯變化。在這樣的分歧點上,有些人會未雨綢繆及早開始準備生活的資金來源,有人則是今朝有酒今日醉的態度陷入月光族的窘境之中。隨著時間過去,無論一開始的態度為何,終究要開始面對如何一步一步逼近的老年生活。

 

老年是人生課題

隨著平均餘命的增加,越來越多的人都必須要面對如何安穩度過老年生活的議題。而這個議題在未來會日趨被重視,在過往的日子中一般人只要工作到65歲退休,以當時的平均餘命70~75歲(1990年時資料)來看,只需要準備10年的資金便可順利度過,加上大家族的概念盛行多數人並未將老年規劃看得很重。

但隨著社會型態的改變已經從大家族逐漸演變成小家庭,養兒女防老的觀念日趨式微,而更重要的是健保的實行與醫療技術的進度,讓國人的平均餘命從1990年代的70~75,慢慢推升到2012年的76~83。這也讓高齡化社會問題浮上抬面,對政府而言如何妥善因應高齡化社會型態的來臨提早調整是個重要難題,而對於個人來講在退休時間不變甚至於更早就被迫退休的條件下,要如何累積足夠的資金來度過十年以上無資金來源的日子是一個難度頗高的議題。

對於退休族而言,除了老年帶來的生理機能退化外另一個問題則是收入中斷所帶來的心理壓力。以一個月光族而言,資金用完了也不會太憂慮的原因是再過幾天就會有新的資金入帳來維持生活所需,對退休族來說每一筆資金的支出都是壓力,一旦在走向人生的終點之前就先將資金耗盡則必然帶著滿滿的遺憾與淒涼離開。有句話說:「人生最美好的事情是破產上天堂,而反之最悲苦的是帳戶已經耗盡而你還在人世間。」短短的幾個字,道盡人生財務的哲理。

 

年輕時養個啞兒子,老時沒煩惱

既然老年是個必然面對的問題,那越年輕開始規劃因應作法則時間來臨時就不會手忙腳亂。而我們給出的建議趁年輕時好好的認養「啞兒子」來為養兒防老立下新的註解。讀者看到這邊可能心中有點疑惑「啞兒子」是什麼?為什麼可以防老呢?

將字面拆開來看,「啞」有不說話不爭吵的意涵存在,而「兒子」則有奉養的含意。我們可以將「啞兒子」定義成一位不說話不爭吵且努力奉養長輩的人,只要人在一生中可以找到這個兒子,就無須擔心未來生活出現淒涼的晚景。那究竟是「啞兒子」是什麼呢?那就是穩定能帶來資金收入的資產。

能帶來資金的資產有幾個特點:

  1. 定期產生收益
  2. 有市場價值可供正常買賣
  3. 可供移轉

而我們一般常見的「啞兒子」有以下幾種:

除了上述之外,尚有其他的類型像是專利授權、版權等也均屬之。但表中所列的項目一般人都是可以輕易接觸並養育成「啞兒子」的標的。在台灣早期定存利率高達5%以上有許多婆婆媽媽都是以定存為主的對象,但隨著利率的下降定存的殖利能力以無法對抗通貨膨脹的壓力,使得其他類型的工具也隨著興起。

其中房地產收租一直是個熱門的收益工具,而房地產的高資金與需要日常管理的特性也造成踏入的門檻。而另外最近幾年熱門的定存股也是值得仔細研究的方式,每種工具都有其專業性若有興趣的話自然得投入心力去研究,才能取得較佳的成果。但無論如何,這幾個啞兒子若能在年輕時累積一定的資金部位投入,那老年時就可以等著回收多年的累積成果且重點是時間到了準時入帳,不需要催促、不需要看人臉色也不需要低聲下氣的求它,這就是「啞兒子」最大的魅力。

心動了嗎?趁著自己還行有餘力的時候,花點時間仔細研究看看何種方式最適合自己的生活形態,假以時日你也可以輕鬆過著讓「啞兒子」奉養的日子囉!

本文同步刊載於 – 商業週刊專欄 – 股魚不看盤投資教室

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