資金要投入「資產項」才能擺...

資金要投入「資產項」才能擺脫一輩子打工的命運

資金要投入「資產項」才能擺脫一輩子打工的命運

 

報章雜誌上經常性會提出許多省錢的妙招,大致上都是從減少慾望的層面著手

像是少看點電影、少逛街、少喝飲料之類,這些都屬於慾望類支出。

 

食衣住行育樂的省錢方式排行榜

 

以下面這則的資料來看,可以看出品項會落在那些方面上:

根據主計處資料顯示,今年17月平均薪資47881元,「實質平均薪資」

46786元,較去年同期減少1.41%,不僅創金融海嘯過後,近4年來新低,

更倒退回到16年前,在萬物皆漲,唯獨薪資不漲時代,上班族如何因應?

人力銀行「上班族十大省錢妙方」調查顯示,不逛街、不買名牌、不外食等都

是上班族省錢行為,27上班族坦言現在房價太高,選擇不買房。

 

個別分析如下:

食方面:「不外食/少聚餐」(57.69%)、「不吃零食」(45.51%)

               「不喝飲料」(43.59%)最多。

衣方面:「少逛街/上網,以降低物欲/減少消費」(66.03%)最多,其次是

               「不買名牌」(62.82%)、「延遲消費/購買季未特價品」(53.95%)

                「買便宜地攤貨」(46.15%)

住方面:「省電(隨手關燈/拔插頭/不開冷氣)」(63.46%)位居第一,其次為

                「購買家庭號/補充包」(44.87%)、「拿試用品/優惠券」(27.56%)

                 值得注意的是,其中有27的上班族坦言現在房價太高,不如選擇不買房。

行方面:「騎機車上班」(53.85%)、「搭大眾交通工具」(51.28%)

                「近距離步行省車錢」(46.90%)

/樂方面:「只看網路電影/影片」(46.79%)最多,其次為「選擇淡季消費」

                (39.74%)與「不旅遊」(33.23%)


圖片來源:網路 – 生活中的慾望總是多於需求

 

需求與慾望的差異

 

從上述資料中可以看出各面向的主要省錢方法,多數為節制慾望的作法。所謂

慾望類支出就是沒有也沒關係,不會影響到生活底層的需求。而底層需求

是一種最低限度的要求,以衣服來講假設一個人每天需要一套衣服,那衣櫃裡

至少要有5~7套的衣服可供換穿,若再考慮冷熱季節的轉換那15套左右的衣物

便可以滿足所需,那超過15套的部分我們則稱為慾望。有可以提升生活的質感,

但沒有也不至於造成生活困難。

 

從這個解釋定義的角度來看,減少非必要慾望支出是種合於情理的省錢作法。

本來在生活中很多的面向都是在滿足慾望而不是維持生活的必要條件,這主要的

原因在於社會的面向已經從物質貧困的層面轉為物質過剩的層面。若仔細分析

生活中的每一個費用支出就有機會可以看出要維持生活所需的費用並沒有自己想像中

的那麼高(僅看生活中絕對不能省略的支出項。Ex:三餐費用、水電費用..etc

 

這麼多的省錢方式,唯獨有個項目必須要將其視為是一種暫時現象。不能永久性

的將它列在省錢的項目內,那就是「買房」資金支出的部分。在現今的環境中,

買房是一項重大的支出決策而另外一種戲謔的說法為「屋奴」。意指買了房子後

一輩子便賣給銀行,下半輩子的娛樂都被放棄掉了。

 

許多人考慮到這一點後就放棄購屋的規劃轉而改用「租屋」的方式來取代購屋的

需求。認為這樣多出來的資金可以有更好的規劃作為。

 

租屋是借用資產,購屋是買進資產

 

關於這一點是有爭議的,我們可以來想想幾個問題:

1.更好的規劃作為是一種想像還是真有規劃?若屬於後者便屬於資金最大化的利用,

主要的原因在於考慮同一筆資金的效用性,短期放在買屋上的效用低於其他規劃的效用。

這屬於合理的資金配置作法。但若是將資金拿去滿足更多的慾望則屬於無效的規劃。

 

2.無法「買屋」的深層原因是什麼?房價貴是一個主因而那是一個已將存在許久

的事實,既然事實擺在眼前那個人能不能為這個事實妥協尋找其他的突破點。例如

說一定要買在大安區嗎?一定要靠近捷運嗎?一定要旁邊是明星學區嗎?一定要是

台北市嗎?先將所有的原因列出後,再檢視看看有那一個原因是一定不能放棄

不能妥協的?不能先求有再求好嗎?第一次就要買精華區嗎?

 

為什麼「買房」這件事情,放在省錢妙法中需要額外的拉出來討論?這是因為

「房屋」不是一種慾望,它是一種「必需品」(PS:兩間房子以上的不在討論之列)

,是一種「家庭的期待」是一個遮風避雨的場所。當家庭成員分散各地時凝聚

向心力的地方便是所謂的居住地,沒有居住地則遊子不知家的歸途,總不會每年

回家地點都不一樣吧?故房屋不僅是一個物品而已也滿載許多的情感。


圖片來源:網路 – 房屋的意義不僅是物件而已

 

除情感的觀點外,從財務的角度來看,租屋與買屋的觀點爭議許多。

但股魚是支持買屋的那一方,但要衡量自身的財務狀態買進可承受的房屋,

買屋能力的評估方式網路上很多資料可以參考在這邊不在敘述。

 

買屋與租屋兩者的差異在於「結局」不一樣。買屋貸款繳清後擁有「房屋所有權」

而租屋只有「使用權」,所有權表示擁有處份、移轉與借貸的權力,換言之擁有者

可以選擇將房屋給他人繼承或是直接處份取回資金,但租屋者只能在合約

約定的時間使用,不論中間繳交多少資金均無法從房屋獲得任何好處,所有權人

可以在必要的時候結束合約關係轉讓給其他人,使用權人只能默默接受。

(就如同開店時店面不是自己的,屋主要調高租金或是要求分配經營利潤時

只能接受或離開)

 

買屋並不屬於「慾望滿足」而一種「資產買進」,資產表示具有增值性與帶來

資金收入(以房屋為例座落在對的地段上有增值效益,在資金短缺時可用來抵押

換取資金或是將房屋出租換取租金收益。非資產向則無上述的效果)

 

投入資產項是改變命運的準則

 

既然是資產買進當然需要規劃資金買進能力可承受的物件(跟買股票一樣,

手上有多少閒置資金便買進多少個股,不要超額買進造成財務困難)。

個人可以因為暫時性的資金考量以租屋取代買屋,但強調這是一種暫時性行為。

待收入增加後仍需要考慮「購屋置產」事宜,莫讓自己僅是為他人做嫁妝

在多年後仍是一無所有。

 

不要忘記唯有將資金投入「資產項」內,才能真正的富足人生。

資產項為零者,一生都只是幫他人打工,豐富了他人的資產項自己卻落得

兩手空空。

 

有句話說:「窮人買進消耗品而富人買進資產」

 

不要老是很阿Q式的安慰自己「其實這樣的生活很不錯」,這都是在年輕時

欺騙自己卻沒想過當老年時該如何生活的想法。若是在老年時才發現自己工作

多年卻沒有任何的資產可以拿來換取收入或資金時再來後悔恐怕已是悔不當初。


圖片來源:網路 – 多年後才發現沒有資產豈不可悲?

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4 COMMENTS

  1. 首先,對於版主看法個人是表示認同的
    不過買屋者總存在著"房屋增值"這項預期心理
    而忽略了房屋基本上要以自住來考量….
    well….u know
    版主回覆:(10/08/2013 01:18:17 PM)
    沒有人希望自己手上的資產部位是跌價的..
    不過並不能因此抹除房屋的心裡價值。
    只是在現實的考量之間,要自己找尋適合的平衡點

  2. 看情況囉
    現在投入
    準備一輩子揹房貸到老也是自己的選擇…
    租屋可以保有生涯規劃的彈性 讓人生有更多可能
    當然也許在房貸壓力下,有些人更能激發鬥志
    但萬一運氣不好 落個付不出房貸的下場 房子被拍賣
    資不抵債 又落得一屁股債
    人生一場空罷了

  3. 在為建商發聲,拉抬將崩盤的台灣房市~
    版主回覆:(10/07/2013 07:20:39 AM)
    要買多少價位買在哪裡都是自己的問題…
    要一輩子租屋也是自己的選擇….

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