投資並不一定得是財務工具

投資並不一定得是財務工具

投資並不一定得是財務工具

在各地的講課過程中曾經對著台下眾多的學員講道:「 財務投資 不是你人生的選修課而是一門必修課程」,無論是誰一旦離開了學校走進現實的社會叢林當中,唯一能證明自己實力的東西唯有個人的財務成績單。明星學校畢業的光環僅能證明個人在學業上的努力成果但並不是在工作上成功的保證,現今的社會多以金錢來彼此交換勞務的成果,就世俗的定義來看,誰能獲得越多的金錢誰便是實至名歸的成功人士。

我們都很強調工作本身並無法讓人致富,唯有透過 財務投資 ,讓資金發揮滾動的效果才能隨著時間過程獲取更多的資本。但捫心自問, 財務投資 是一條每個人都必經的道路嗎?我曾對此深信不疑。總認為,所有人都要利用此一途徑來達成自身的理財目標。但這樣的想法卻是忽略了一種個體差異性所得到的偏差結論。

 

人,生而不同

在空閒時讀到一本談到個體天賦的書籍,讓人不得不重新去思考與修正偏差的觀念。裡面談到個體本身存在天賦差異,用白話一點的說法就是每個人天生擅長的項目不太一樣,而這個優勢是與生俱來的並不需要太多的訓練就能做得很好。簡單來說優勢與劣勢的區分如下:

優勢:讓你感到被強化、孜孜不倦想一直從事下去的事情

劣勢:讓你感到精疲力盡,能力被弱化。感覺不愉快,想盡可能避開或交給別人處理的項目

人生最重要的是去找出天生就擅長的部份並試著轉成工作的一部份,這會讓個人的優勢得以發揮創造更好的價值,書中期待每個人都能將自己的工作轉換至具有個人優勢的範圍內。

這就如同是將興趣與工作結合的一種方式,在現實的生活中大多是利用下班後的興趣來實現這樣的想法。有些幸運的朋友則是在興趣中找到新的可能性進而創造出不一樣的工作領域,像是有人在工作之餘喜歡攝影並常跟著去進行外拍的活動,沒想到在外拍領域中發現興趣與工作結合的可能性就毅然辭去工作踏入職業外拍行列,看著他在外拍的領域中闖出名聲與隨之而來的眾多商業攝影邀約,放棄原有的工作是否讓他感到後悔,我想從他工作時臉上自然散發出來的笑容,答案不言而喻。

 

不見得每個人都善於面對數字

其實仔細想想,我們每個人多是利用工作之餘來學習 財務投資 技巧。理論上,這應該要是一種興趣的表現,但也確實發現許多的朋友並沒有在這件事情中找到熱情,反像是被現實逼著學習也看不出太大的成效。當我在懷疑這是否為決心不足的時候,該書就像是打開了另一個思考方向讓人看見也許這並不全然是決心的問題,而是有一大部分是因為天賦的優勢根本就不在那邊。

投資需要怎樣的能力,才算是具有優勢呢?

  1. 對數字的洞察力
  2. 前後一致性的判斷邏輯
  3. 對所投資產業的發展趨勢有高度興趣

這對左腦發達慣於理性思考的人來講較為容易,但相對的慣於用右腦思考偏好感性的人而言則是個難題。也就是說有人天生適合處理投資、面對數字的變化,有人天生就不適合。要一個不適合的人,用 財務投資 方法來滿足財務目標確實有點強人所難。

 

投資並不全然單指「財務」

那既然有人天生不適合處理數字,那是否表示投資與他絕緣呢?這是較為狹隘的說法,從廣義的角度來定義。投資應解釋成「投入資源來創造價值的過程」,這並不是單指在財務面上用資金創造資金的方法,而是只要有投入並能有所提升的事物均屬之。像是個人為了工作職能的精進而參加外訓課程、為了培養親子關係而安排家庭的互動時間等都算是一種投資的形式。

就創造財務價值的角度來講,其實若發現自己並不適合透過財務投資來賺取資本利益的話,那利用提高個人職場價值也是個很不錯的選擇。想想看,在加強職能後讓自己在職涯上站在更加的戰鬥位置進而提高每年的加薪籌碼,只要每年可以比其他人多增加2000元的加薪幅度來計算。相當於每年多增加24,000的收入。

若是透過投資的方式要創造出24,000/年的現金收益則是至少要在現金殖利率4%條件下投入60萬以上的資金,才有機會達到且不保證每年的收益水準不變,中間還有本金虧損的風險。投資自己只會越累積越提高自己的價值不用過度擔心蝕本的問題。

所以當我們發現自己在學習財務投資的路上不甚順遂的時候,不妨拿出紙筆來記錄一下,其步驟如下:

  1. 準備一本 30K規格的隨身記事本(視個人的習慣調整尺寸)
  2. 在一週的時間內,記錄至少十個感到愉快的事件(做完後不會感到疲倦,甚至想一直作下去的事情)
  3. 檢視其中是否具有跟投資性質相關的事物
  4. 判斷是否跟哪種投資方式有關連性

利用這樣的檢視過程就能快速的找出自己是否具有 財務投資 的特質,若沒有也不用太沮喪,反而要慶幸自己不用走太多的冤枉路就發現自己的不適合。早點發現問題就可以將資源重新配置,誰說財務投資是唯一的道路。看看那些在各領域中將興趣與工作結合並發光發熱的人士,不也一樣獲得了財務上的成功。放下對於投資 = 財務 的連結想法就能夠發現,原來成功的道路並不只一條而已。

本文同步刊載於 – 商業週刊專欄 – 股魚不看盤投資教室

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