結帳要先用信用卡還是現金?

0
4260

 

結帳要先用信用卡還是現金?

走在路上經過各式各樣的商家普遍可以發現櫃臺上放滿一台又一台的感應刷卡的設備,這表示我們離無現金設備的腳步由往前邁進了一大步。而這幾年來小額感應支付的模式不斷的藉由手機介面滲透入生活當中,舉凡是Apple pay、Android Pay、悠遊卡、VISA Pay 等等,無一不是想取代現金交易的地位。而一般大眾所感受到的好處便是錢包內需要攜帶的零錢量越來越少,利用手機支付設定出門甚至於只要帶著手機就能支付日常所需。

這些小額支付背後所綁定的並不是電信帳單或是特定儲值系統,而是我們所熟悉的信用卡也就是說利用小額電子交易是構建在信用卡的基礎上。使用越多的交易信用卡的帳單便越多。這讓人不禁想起多年前的信用卡風暴,當時席捲整個台灣多家的金融機構因審查制度過於寬鬆導致讓許多意志力薄弱的消費者養成過渡消費的惡習,造成以債養債的亂象。最終在政府出手管制強制進行債務協商之下該風暴慢慢平息,金融端也藉此導入各種查核機制讓市場趨於穩定。但也因為銀行獲利數字大幅下降各家信用卡優惠也逐年縮水。

事情總是正反兩面,信用卡優惠縮水的背後民眾也開始注意自己的信用狀況避免過度消費造成銀行端信用評價下降,更甚者甚至減少信用卡使用者也大有人在,就理財的角度來講不能善用信用卡工具反而會失去各種信用卡衍生出的便利管道與間接造成自身的財務損失。舉幾個例子來說:像是小額電子交易、購物網站優惠分期、購物金獎勵回饋、各家信用卡海內外優惠活動等。

理財就字面上來看就是管理自己的錢財,當你有需要特定商品滿足需求時能利用各種管道找尋到最有利價格取得即是一種理財能力的展現。以相同收入的兩人來講,當能比另一人低15%購進所需物品,多出來的資金就能作其他的用途,一段時間累積下來手中能運用的財務資產自然優於其他人。不要小看這一點一滴的累積,所謂「大富由天、小富由儉」意指要成為超級有錢人除了努力之外還需要時運的配合,但是要過一般富裕的生活卻是可以透過節儉的方式來獲得。我們也可以進一步由現代的觀點解釋「儉」的意思並非小氣吝嗇而是積極利用管道用較低的價格取得相同的物品。而現今社會中妥善的利用信用卡便可取得這樣的效果。

 

信用卡與現金那個優先用?

生活中經常會遇到這樣場景,結帳時商家可同時使用信用卡與現金而我們會思考到底要用那種方式結帳呢?若在信用卡結帳不增加費用的情況下,通常會建議使用信用卡結帳。這是因為使用信用卡所增加的成本商家已經反應在商品售價上,若消費者在可以使用信用卡的場合選擇使用現金交易反而讓店家獲得更高的收益效果。

我們簡單的將商品售價的幾種費用場景整理如下:

狀況 發票 信用卡 費用狀況 商品售價
1 無附加費用 原始售價
2 限用現金 銷售金額* 5% 售價含5%稅額
3 現金 & 刷卡均可 銷售金額 * 5% + 信用卡手續費*2.2% 售價含7.2%稅額

如果讀者曾經遇過開發票或是刷卡加%的狀況,那表示該店家採用的是狀況一的模式這對於購買者而言最有利,但這其實是店家逃漏稅的行為現已不多見。而狀況三則是目前購物時常見的場景,也就是說提供兩種交易模式的店家其商品價格已內含至少7.2%的稅額在裡面,若此時消者費使用現金交易則店家同一筆交易中將原本該支付的2.2%信用卡手續費轉成營業利潤。消費者除了購買了內含信用卡2.2%手續費的產品外也失去了信用卡消費金額回饋(Ex: 現金1%回饋)與各種累積式優惠活動資格。

此外信用卡還有延後付款的功效,也就是說原本應立即支付出去的金額可以利用延後付款期間繼續躺在銀行帳戶內產生利息效果,可說是一舉兩得。其他像是不定期與通路的優惠活動就留給讀者自己去搜尋瞭解內容差異。

所以當下次發現店家同時可使用現金與信用卡支付時,掏出信用卡支付才能為自己爭取到最大的權益效果。若你擔心信用卡是否會造成過渡消費的問題,其實這都取決於個人意志力與金融工具無關。工具本身並沒有善惡之分,端看使用者如何使用來產生不同的效果,就如同一把利刃可以是烹調美食的道具也可以致人於死的凶器,使用者的心態決定了工具的價值往哪方向移動,與其擔心信用卡造成過渡消費,還不如培養自己建立正確的理財觀念才是較佳的作法。

———————————————————————

►►自己動手試試看,立即開啟股海掃雷系統

———————————————————————————————–

 

留下一個答复

Please enter your comment!
Please enter your name here

這個網站採用 Akismet 服務減少垃圾留言。進一步瞭解 Akismet 如何處理網站訪客的留言資料