依生活形態定義資金準備需求

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依生活形態定義資金準備需求

市場上充滿的各種理財的資訊供人隨意存取,各種理財口號也四處竄出。像是快速致富、圓夢致富等,彷彿透過這些口號的宣誓就能讓人一下觸及那內心深處其求生活富足的渴望。

但致富這件事情算是一種個人化、客制化的概念會因為各種主客觀的條件而有差異,不是公式計算的結果。舉例來看,一般常見的理財文章多會估算一個人的一生的資金需求,看完後大多會忽然發現自己狀態遠遠落後於建議值,使得自己陷入一種需要快速解決該問題的想法。俗話說:[急事不重要,重要的事不急],若滿足自己一生的資金需求是一件重要事情的話,那麼急忙的尋找解決方案便容易讓自己陷入判斷錯誤的窘境當中。

 

假設條件的合適度

會提出一生資金需求建議的話多為理財雜誌依據條件假設而來。但有一點要注意的事,這些編撰人其生活與工作的地點是在北部地區居多,在假設過程中會將自己的經驗加諸在計算過程中使得建議數值會偏向於北部的生活條件。但實際而言並不是每個人都住在北部並終老一生,那這樣其所計算的數值與實際需求便存有一定程度的落差。

網路上曾經流傳過一片文章是關於一位工程師比較薪資、工作條件與每月可動用資金等條件後所得的結論,其結論出乎眾人的意料,該文章的結論是在宜蘭工作是較佳的選擇,此一結論引起廣泛的討論。

 

簡單的比較項目如下:

-薪資條件: 台北高、宜蘭低

-工時長短: 台北常超時、宜蘭準時

-生活費支出: 台北高、宜蘭低

-可動用餘額: 宜蘭高、台北低

 

該文的作者最終聽從了內心的渴望投入了宜蘭樂活型態的懷抱。

那我們進一步思考,在該文中發現了兩地因應生活性態的差異而使得生活費的支出有所不同,那所衍生的問題不就是一生所需資金需求也會有明顯的不同。從這裡來看,每個人都應該以自己的生活型態來確實的估算資金需求的數字而非盲從於雜誌所定義的數字。

 

先想清楚未來的期盼,計算才會準確

想想看時下許多假設性問題像是:「你覺得退休要有多少錢才足夠?」答案都是天馬行空,樂觀時低一點,悲觀時高一點,若轉成數據則多是3,000萬起跳。以花旗銀行內部的財務調查資訊則是得到國人平均理想退休金高達7,800萬的驚人數據。

而這真是事實嗎?一切都還是要回歸自身的狀態,想是退休時房屋是否自有?年輕時是否已經對老年風險買對足夠的保險?退休後時間要怎麼安排,要繼續居住在都會區還是搬到空氣清新的郊區?甚至於偏鄉過著平靜的生活?選項不同,金額計算自然大不同。

大魚大肉是一餐,粗茶淡飯也是一餐。一樣是過日子,選項會造成費用支出的差異要評估未來資金需求時,不要只是空想與盲從於世俗的答案,多想想自己想要的生活形態就能正確估算所需準備的資金數字進而找到正確的投資工具協助自己完成一生的理財夢。

本文同步刊載於 – 商業週刊專欄 – 股魚不看盤投資教室

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