「財商」是個選擇題

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「財商」是個選擇題我們每個人從出生到懂事為止便受惠與許多教育方式來學習各種技巧,舉凡像是音樂、繪圖、肢體語言、會話與各種傳統學科(國英數)等,透過正統教育與課後學習的方式來提升自我的本質學能。然而在各種教育科目的學習當中,唯獨投資理財教育在人生學習的精華階段中時常是以缺席的狀態出現。

一般人對於財務技巧的學習經常是經由父母的教導來瞭解如何正確的管理錢財,但這對於許多人而言顯得不足且沒有任何的條理性。這也造成許多人在這一塊顯得懵懂無知。

舉個親身所見的案例來說,筆者於早期當兵時曾遇到一位即將退伍的學長有天在寢室內抱怨,手機的通訊費用頗高每個月的薪餉有差不多1/4都花在手機上(以當時的水準來看約是1,300左右),扣掉吃喝當兵根本存不到錢。其實嘛,在早期當個義務役阿兵哥,本來就不怎麼期待收入有多高只要能平安退伍就好,不過每個月手機費通話超過1,000倒是很罕見(當時的年代沒有智慧型手機跟上網喔,純粹只能講電話的年代),幫忙檢查電信帳單才發現原來他只有繳交每月最便宜的月租費方案,偏偏又時常用手機跟家裡聯繫,在高通話時數搭配低月租金的條件下才讓每月的通信費帳單居高不下,改建議將月租金方案提高降低每秒通話費後,整體的通信費率才降下來(可參考下面的模擬表)。

而這一件事情,讓我深深感到理財知識的匱乏會讓人無法在各種方案中找到最佳的方式,用另一個通俗的說法這就像是口袋破了一個洞,怎麼塞都不會滿。造成相同的服務品質卻必須用更高的代價才能取得,這在個人財務上絕對是個劣勢。

模擬表:備註:以現在3G的費率來模擬當時的狀況,可看出高月租費率在相同通話時間上反而支付的成本較低。

從上述來看,可以發現只要用點心思仔細去比較與精算費率,就可以省下大筆的通訊支出而這也是理財能力差異性的表現。就現實而言,每個人每日所接觸的事物只要有涉及到錢財的運用都幾乎都是「理財」的課題,這並不是一個遙遠的議題。像是買一瓶可樂,對面的超商賣20元,走個路到轉角的超市只要17元,更過去一點的大賣場一次買六瓶平均只要15元,你要怎麼選擇才是最佳解呢?答案本身沒有對錯,在這件事情上重要的是你的飲用習慣上決定。

  1. 經常喝:一次買六瓶最便宜
  2. 臨時想喝不在乎走路:到超市買
  3. 懶得走太遠:超商最方便

當然囉,若是考慮最便宜為第一優先的話大賣場才是最佳選擇。這樣的例子跟筆者當兵時遇到的狀況是否很類似?常喝卻又到超商去買,支付的成本一定是遠高於其他人,常喝且選擇大賣場便是品質與價格的最佳解。這些日常瑣事看似沒有什麼,點點滴滴累積起來便會在每個人的財務上形成巨大差異。不要再看不起日常的小錢花費,趕快檢視一下自己的花費習慣是否符合本文中「最佳解」的狀況,精明的花費每一分金錢才是理財最重要的開始。

喔,不知道錢花到哪裡去了,那你更需要的是一本記帳本,不要嫌麻煩拿起紙筆開始記錄吧!

本文同步刊載於 – 商業週刊專欄 – 股魚不看盤投資教室

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